10 proc. pradinis įnašas: ką dabar tikrina bankas

Wordio redakcija 2026-08-16 14:06 3 min. skaitymo

Mažas namo modelis, didinamasis stiklas ir brėžiniai ant darbo stalo.

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. minimalus pirmo būsto pradinis įnašas gali siekti 10 proc., tačiau ši riba taikoma ne kiekvienam pirmą paskolą imančiam žmogui. Būsto pirkėjui svarbiausia patikrinti savo ir bendraskolio nekilnojamojo turto istoriją, turimas paskolas, tvarias pajamas ir kredito davėjo individualius reikalavimus.

Autorius – „Wordio“ redakcija. Informacija parengta 2026 m. rugpjūčio 16 d. pagal Lietuvos banko paskelbtus Atsakingojo skolinimo nuostatus.

Esmė trumpai

10 proc. įnašas galimas tik griežtai apibrėžtam pirmo būsto pirkėjui.
Vertinama ir kredito gavėjo, ir bendraskolio turėto NT istorija.
Pirmą paskolą imančiam NT savininkui lieka bent 15 proc. įnašas.
Antrai ar paskesnei būsto paskolai paprastai reikia bent 30 proc.
Kredito davėjas gali prašyti didesnio įnašo, nei nustatytas minimumas.

Kuri pradinio įnašo riba taikoma

Atnaujintos taisyklės atskiria tris situacijas. Lietuvos bankas 2026 m. liepos 30 d. paskelbtame paaiškinime nurodė, kad lengvesnė sąlyga skirta gyventojams, kurie vienu metu ima pirmą būsto paskolą ir įsigyja arba stato pirmą gyvenamosios paskirties būstą.

Pirkėjo situacija	Minimalus pradinis įnašas
Pirma būsto kredito sutartis, pirmas gyvenamasis būstas ir penkerius metus neturėta jokio NT	10 proc.
Pirma būsto paskola, tačiau žmogus jau turi arba per penkerius metus turėjo NT	Bent 15 proc.
Antra ar paskesnė būsto paskola	Bent 30 proc.
Antra ar paskesnė paskola, kai grąžinta daugiau kaip pusė kiekvienos turimos būsto paskolos pradinės sumos	Galima išimtis iki 15 proc.

Lentelėje pateiktos reguliavimo nustatytos minimalios ribos. Jos nereiškia, kad kredito davėjas būtinai pasiūlys paskolą su tokiu įnašu arba apskritai patvirtins finansavimą.

Kas laikomas pirmo būsto pirkėju

Vien to, kad žmogus anksčiau nėra pasirašęs būsto kredito sutarties, neužtenka. Kad būtų galima taikyti 10 proc. ribą, turi būti tenkinamos visos pagrindinės sąlygos:

sudaroma pirma būsto kredito sutartis;
perkamas arba statomas pirmas gyvenamosios paskirties būstas;
kredito gavėjas dabar neturi ir per pastaruosius penkerius metus neturėjo jokio nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto;
tokius pačius NT istorijos kriterijus atitinka bendraskolis.

Svarbi detalė – tikrinamas ne vien gyvenamasis būstas. Pagal apibrėžimą reikšmės gali turėti bet koks asmeniui nuosavybės teise priklausęs nekilnojamasis turtas. Todėl prieš kreipiantis dėl paskolos verta patikrinti oficialius duomenis, įskaitant anksčiau turėtas dalis ar kitu būdu įgytą turtą.

Jeigu žmogus ima pirmą būsto paskolą, bet jau turi NT, jam taikomas ne 10 proc., o bent 15 proc. pradinis įnašas. Penkerių metų istorija taip pat reiškia, kad neseniai parduotas ar perleistas turtas savaime nesuteikia teisės į mažesnę ribą.

Kodėl bankas gali paprašyti daugiau

Atsakingojo skolinimo nuostatai nustato mažiausias ribas, o ne garantuotą pasiūlymą. Kredito davėjas individualiai vertina kliento pajamas, jų pastovumą, kitus finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją, darbo pobūdį ir perkamo būsto vertę bei likvidumą.

10 proc. pradinis įnašas: ką dabar tikrina bankas

Didesnio įnašo gali būti prašoma, jeigu pajamos svyruoja, klientas turi kitų paskolų arba pasirinkto turto vertinimas yra mažesnis už sutartą kainą. Pradinis įnašas paprastai skaičiuojamas nuo mažesnės iš dviejų sumų – būsto kainos arba nustatytos vertės, todėl vertinimo skirtumą pirkėjui gali tekti padengti savo lėšomis.

Ką parodo 150 tūkst. eurų pavyzdys

Jeigu būstas kainuoja 150 tūkst. eurų, 10 proc. sudaro 15 tūkst. eurų, o 15 proc. – 22,5 tūkst. eurų. Skirtumas siekia 7,5 tūkst. eurų.

Tai yra tik aritmetinis palyginimas, o ne kredito davėjo pasiūlymas. Galutinei reikalingai nuosavų lėšų sumai įtakos gali turėti turto vertinimas, individualiai nustatytas didesnis įnašas ir papildomos su sandoriu susijusios išlaidos.

Pajamos tikrinamos taikant 6 proc. palūkanų normą

Vertinamas ne vien sukauptas pradinis įnašas. Pagal atnaujintą pajamų testą būsto paskolos įmoka negali viršyti 50 proc. tvarių pajamų, skaičiavimui naudojant ne mažesnę kaip 6 proc. metinę palūkanų normą.

Šis testas skirtas patikrinti, ar žmogus galėtų vykdyti įsipareigojimus ir esant didesnėms palūkanoms. Kredito davėjas taip pat gali taikyti atsargesnį vertinimą, atsižvelgdamas į namų ūkio išlaidas, išlaikytinius, pajamų šaltinius ir kitus įsipareigojimus.

Ką pasitikrinti prieš prašant pasiūlymo

Peržiūrėkite savo ir bendraskolio dabar turimą bei per penkerius metus turėtą NT.
Suskaičiuokite visus finansinius įsipareigojimus, įskaitant vartojimo paskolas, lizingą ir kredito kortelių limitus.
Įvertinkite tvarias, dokumentais pagrindžiamas namų ūkio pajamas.
Patikrinkite, kiek grąžinta kiekvienos jau turimos būsto paskolos pradinės sumos.
Palyginkite kelių kredito davėjų individualius pasiūlymus, įnašo reikalavimus ir bendrą kredito kainą.

10 proc. riba sumažina minimalią nuosavų lėšų kartelę tik reikalavimus atitinkančiam pirkėjui. Praktinį atsakymą dėl finansavimo pateikia kredito davėjas, patikrinęs visą namų ūkio ir perkamo būsto situaciją.

Šaltinis: Lietuvos bankas

Kontekstas ir veiksmai Apie straipsnį

Šaltinis ir patikra Šaltiniai ir patikra

Sąlygos patikrintos pagal Lietuvos banko paskelbtus Atsakingojo skolinimo nuostatus ir jų taikymo paaiškinimą.

Patikros